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标签： 养老  规划  退休  社保  养老金 

眼下已经退休的我们的父辈中，不少人的养老金替代率在80％到90％左右，所以有人会盼着退休享福，因为退休后他们仍能维持过去的生活水平甚至还能有所提高。

　　但对于没有退休的人来说，有必要了解另外一组数据：根据测算，35岁左右的青年人，在未来的20年~30年后退休时，养老金替代率可能会下降到40％左右，其保障程度将远低于我们的父辈。而在职收入在社会平均工资3倍以上的，其退休后的平均替代率在30％以下。也就是说，现在收入越高，退休金与目前收入的反差会越大，生活质量的折扣比例会更高。因此，光靠社保只能解决温饱，要想维持退休前的生活水准，必须另做养老规划。


　　养老金替代率：是目前国际通用的衡量劳动者退休前后保障水平差异的基本标准。养老金替代率= 退休人员平均养老金/在职职工平均工资收入。

　　四大建议 成就高品质养老生活

　　建议一：养老规划要依据职业特点而定

　　目前，我国社保的保障水平比较低。社保的保障水平是和缴费标准挂钩的，但据我们了解，90％以上的企业都是以最低标准来缴费的、缴费比较高的多是外企。除社保外，事业单位、公务员、军人则是另外一套体系，他们的养老保障水平相对较高，养老的压力也就相对较轻。但是大部分人仍然处在养老的巨大压力下。

　　建议二：告别“养儿防老” 提前30年自主准备

　　“以前传统的观念是养儿防老，像我们的父辈都是子女非常多，多个子女来负担老人的养老问题。而现在这种‘421’的家庭结构，养儿防老是不太现实的状况，”王婷说。所以，现代人应该提前30年准备养老，一方面是为了自己能有一个高品质、有尊严的养老生活，另一方面，也为子女减轻养老负担。

　　建议三：自主养老、专款专用

　　目前来讲，在社保外，部分效益好的企业有企业年金、补充商业保险作为养老保障。除了外在的保险，我们更需要自主养老、专款专用。自己要有养老规划，选择投资理财产品。一般来讲，我们选择养老型投资理财产品的顺序是：房产、保险（意外、重疾、养老）、其他（股票、基金、银行存款等）。